Кэшбэк для покупок в интернет-магазинах: какая карта лучше

Галина (автор)

Содержание:

• Как выбрать кэшбэк карту
• Обзор карт с CashBack
• Яндекс.Деньги – Виртуальная
• Киви – Стандартная
• Мегафон – Цифровая
• Альфа-Банк – Cash Back
• Альфа-Банк – NEXT
• Альфа-Банк – Альфа карта
• Альфа-Банк – Перекресток
• Хоум Кредит – Польза
• Открытие – Opencard
• Тинькофф – Black
• Сбербанк – Большие бонусы
• Росбанк – #МожноВСЁ
• Райффайзен Банк – #ВСЁСРАЗУ
• ЮниКредит Банк – Четверка
• Сбербанк – Классическая Mastercard
• Как оформить карту
• Советы и рекомендации

Онлайн торговля дает ежегодный прирост свыше 20%. Более трети россиян ежемесячно совершают хотя бы одну покупку в интернете. Потребители покупают через интернет электронику, мебель, одежду и обувь, косметику, детские и другие категории товаров. За последний год вырос спрос на доставку продуктов питания и цветочной продукции.

Большинство торговых сетей выдают клиентам карты лояльности, используя которые можно накопить баллы, бонусы или рубли. Около 70% потребителей пользуются такими карточками. Банки, как магазины и сервисные центры, с 2006 года выдают карты лояльности, позволяющие получать дополнительный доход не в одной торговой точке, а в любой. В обзоре собраны наиболее популярные карточки с кэшбэком для совершения повседневных покупок.

Как выбрать кэшбэк карту

Чтобы подобрать удобную и выгодную карточку, нужно обратить внимание на условия ее использование и принципы возврата денег.

При выборе банковского продукта нужно учитывать:

1. Бонусные единицы. Банки начисляют баллы или «живые деньги». В первом случае, при наборе минимального количества бонусов их можно обменять на рубли, или расплатиться ими в магазинах-партнерах. Начисление кэшбэка в рублях встречается реже.
2. Процент кэшбэка. Рекомендуется оформлять карточку, которая соответствует предпочтениям клиента. Если у держателя карты нет автомобиля, то использовать продукты с повышенным процентом в категории АЗС не целесообразно. Размер начислений за повседневные покупки практически не отличается, а вот за покупки в отдельных категориях можно заработать до 30% в зависимости от банка.
3. Курс обмена баллов. Высокий кэшбэк не означает, что клиент будет получать максимальную прибыль. Например, 1,5% от покупок при конвертации 1 рубль к 10 баллам, меньше, чем 1%, но по курсу 1:2.
4. Кобрендинговые карточки. Продукт соединяет в себе возможности банковской и преимущества дисконтной карты. Держатели таких карточек могут получать кэшбэк и скидки, подарки, дополнительные привилегии от партнеров банка. Пример таких продуктов – Аэрофлот или М-Видео от Альфа-Банка.
5. Тип карты. Для покупок можно использовать дебетовые или кредитные карты. Если собственные средства ограничены или лежат на депозите, можно расплачиваться кредиткой. У всех карт с кредитным лимитом есть льготный период, который распространяется на покупки. Если вернуть деньги вовремя, процент за пользование кредитом не насчитается.
6. Дополнительные преимущества. Если карта – дебетовая, на ней может быть установлена дополнительная функция: процент на остаток. Банки начисляют его в диапазоне от 1 до 10% годовых.
7. Стоимость карточки и дополнительных услуг. Плата за обслуживание карты устанавливается индивидуально в каждом в банке от 0 до 5000 рублей в год. Кроме этого может взиматься комиссия за смс-информирование, страхование, внесение наличных и т.д.

Обзор карт с CashBack

В разделе рассмотрены карточки, процент, установленный за совершение покупок, и дополнительные сведения по каждому продукту.

Яндекс.Деньги – Виртуальная

CashBack:

• 1% на все покупки;
• до 5% в выбранных категориях;

Особенности;

Карточка оформляется и выдается моментально. Обслуживание бесплатное.

Киви – Стандартная

CashBack:

• 1% на все покупки;
• до 10% на любимые места;
• 1курс обмена – 1:1.

Особенности:

Если хранить на карте деньги, то в конце месяца начисляется до 5,5% годовых. В месяц можно 5 раз снимать деньги без комиссии. За выпуск карточки разово платится комиссия – 99 руб., обслуживание бесплатное. За услугу смс-сопровождения ежемесячно списывается 49 руб.

Мегафон – Цифровая

CashBack:

• 1,5% в супермаркетах;
• до 20% у партнеров;
• ежемесячный лимит до 3000 руб.

Особенности:

При неснижаемом остатке от 500 руб. банк начисляет до 10% годовых ежемесячно. Выдача карточки в течение нескольких минут. За пользование картой установлена комиссия – 149 руб. в месяц. Дополнительно клиент получает 10 МБ за каждые 100 руб., израсходованные на покупки.

Альфа-Банк – Cash Back

CashBack:

• 10% на АЗС;
• 5% при расчетах в кафе;
• 1% на другие покупки;
• лимит – до 5000 на одну категорию в месяц;
• скидки от партнеров до 15%;
• условия действительны при расчетах картой на сумму более 70 000 руб.

Особенности:

Альфа-Банк начисляет на остаток собственных средств клиента до 6% годовых. Стоимость обслуживания карточки зависит от выполнения условий. При ежемесячных покупках от 10 000 руб. или постоянном остатке на счете от 30 000 руб. плата за пользование пластиком отсутствует. Если условия не выполняются, банк ежемесячно списывает 100 руб.

Альфа-Банк – NEXT

CashBack:

• 5% в кафе, фастфудах, ресторанах и кинотеатрах, начисляется при обороте на счете от 5000 руб./мес.;
• лимит – до 2000 руб./мес.

Особенности:

Клиенты могут заказать модный дизайн пластика и браслет с PayPass. За обслуживание карточки установлена комиссия – до 50 руб. в месяц.

Альфа-Банк – Альфа карта

CashBack:

• до 3% на все покупки, зависит от расходов в месяц;
• лимит – до 21 000 руб.

Особенности:

Держатели карт получают дополнительный доход в виде процента на остаток до 7% годовых. Комиссия за межбанковские переводы и снятие наличных отсутствует. Плата за пользование – от 0 до 5000 руб. в месяц. Карточку можно заказать с бесплатной доставкой.

Альфа-Банк – Перекресток

CashBack:

• 2 б. за 10 руб. оплаты в «Перекрестке»;
• 6 б. за 10 руб. оплаты в «Перекрестке» в категории «Любимые покупки»;
• 1 б. за 10 руб. в остальных местах.

Особенности:

Карта оформляется и выдается в сети «Перекресток». Оплата за карту составляет от 490 руб. в год. Обналичить деньги можно бесплатно 10 раз в месяц. Сумма покупок за один календарный месяц не должна превышать 40 000 руб.

Хоум Кредит – Польза

CashBack:

• 1% за расчеты в любых торгово-сервисных предприятиях;
• 3% - АЗС, Кафе, Аптеки;
• 5-10% в сети партнеров Хоум Кредит Банка.
• лимит – 2000 руб. для любых покупок, 3000 руб. для на кэшбэк в категориях.

Особенности:

За хранение средств на карте Хоум Кредит Банк начисляет до 10% годовых. Если сумма ежемесячных расходов превышает 5000 руб., плата за обслуживание не снимается. Клиент может бесплатно снять наличные 5 раз в месяц.

Открытие – Opencard

CashBack:

• 1% при покупках от 5000 руб. в месяц;
• 5-11% в отдельных категориях или 3% на все покупки;
• +5% при оплате услуг в приложении на сумму от 1000 руб. в мес.
• +5% при хранении на счете неснижаемый остаток от 100 000 руб.

Особенности:

Банк Открытие не взимает комиссию за обслуживание карты и за снятие наличных. Платежи за услуги ЖКХ также можно провести без процентов. К карточке закреплено 3 валютных счета. Держатели карт каждый месяц выбирают одну из четырех доступных категорий повышенного кэшбэка. На остаток средств на счете начисляется 6,5% годовых.

Тинькофф – Black

CashBack:

• за любые покупки по карте 1%;
• 5% – за оплату счетов в трех категориях;
• до 30% за покупки у партнеров.

Особенности:

Стоимость обслуживания карты Тинькофф Банка составляет 99 руб. в месяц. Клиенты могут пополнять счет и переводить деньги без комиссии. Доставка на дом бесплатная. Снимать деньги без процентов можно в банкоматах Тинькофф на сумму до 500 000 руб. в месяц. При хранении неснижаемого остатка на счете банк начисляет 6-10% годовых.

Сбербанк – Большие бонусы

Бонусы «СПАСИБО»:

• 10% при расчетах на АЗС, Jett и Яндекс.Такси;
• 5% в категории Кафе и Рестораны;
• 1.5% в супермаркетах;
• Курс – 1:1;
• скидки у партнеров до 99%.

Особенности:

Годовое обслуживание карточки составляет 4900 руб. В день можно переводить до 1 млн руб. Клиенты получают дополнительные скидки на аренду авто в Avis – 20%, бронь номеров в agoda.com – 12% и подписку в Amediateka за 50% от стоимости.

Росбанк – #МожноВСЁ

CashBack:

• до 10% на две выбранные категории, зависит от оборота по карте за календарный месяц: до 5000 – 0%, на до 30 000 – 2%, до 80 000 – 5%, на до 300 000 руб. – 10%;
• 1% на все покупки;
• 1-5 Travel-бонусов за каждые 100 руб.

Особенности:

Росбанк предлагает держателям карт 7 категорий с повышенным процентом кэшбэка. Кроме этого клиенты сами выбирают валюту счета из 4 возможных. Обслуживание счет – 1999 руб. в год. На остаток средств на счете Росбанк начисляет до 8% годовых.

Райффайзен Банк – #ВСЁСРАЗУ

CashBack:

• 1-3,9% на любые покупки;
• 1 бонусный балл за каждые 50 рублей/до 1500 в месяц

Особенности:

Райффайзен Банк дарит 500 подарочных баллов в День Рождения клиента. За дополнительную плату можно заказать индивидуальный дизайн пластика. Плата за пользование картой – 1490 руб. в год. За смс-информирование ежемесячно списывается 60 руб. Комиссии за обналичивание денег нет. Если на карточке хранятся деньги клиента, банк начисляет на остаток на счете до 5,5%.

ЮниКредит Банк – Четверка

CashBack:

• 1% на все покупки независимо от оборота по карте;
• повышенный кэшбек в категориях АЗС, платные дороги и общественный транспорт, парковки, каршеринг, такси – 10% при ежемесячных расходах от 50 000 руб., 5% – от 10 000 руб., 1% – до 10 000 руб.
• лимит – 2000 руб. по специальным категориям, 2000 руб. – на остальные расходы.

Особенности:

За дополнительную плату клиент может заказать услугу «Пакет Водителя», в который входит помощь на дороге. При расходах на покупки более 10 000 руб. в месяц обслуживание счета бесплатное. Смс-пакет – 60 руб. в месяц.

Сбербанк – Классическая Mastercard

Кэшбэк бонусами «СПАСИБО»:

• скидки от партнеров до 30%;
• курс 1:1.

Особенности:

За обслуживание карточного счета Сбербанк установил комиссию 750 руб. в первый год и 450 за каждый последующий. Кроме бонусов «Спасибо» клиенты получают дополнительные скидки на театры и фестивали на Яндекс.Афиша – 10% и на kinohod.ru – 5%. Смс-сопровождение карточки – 60 руб. в месяц.

Как оформить карту

Большинство российских банков перешли на онлайн оформление. Клиенту достаточно зайти на их официальный сайт и заполнить заявку.

Если карта – дебетовая, достаточно персональных и паспортных данных. Для получения карточки нужно иметь при себе паспорт или документ, указанный в онлайн анкете.

При оформлении кредитной карточки отдельно заполняется раздел о доходах и кредитной нагрузке заемщика. Кредитку могут получить трудоустроенные граждане или пенсионеры. Для лимита до 50 000 руб. обычно достаточно паспорта. Дополнительно могут потребовать водительское удостоверение, ИНН, СНИЛ, загранпаспорт, военный билет и другие документы.

Советы и рекомендации

Если банковская карта – новинка для потребителя, рекомендуется внимательно ознакомиться со всей информацией по продукту. Сделать это можно на сайте банков, в разделе «Тарифы» или «Документы», в котором хранятся типовые условия договоров и действующие тарифы. При возникновении сложностей в трактовке документов нужно обращаться к сотрудникам финансового учреждения для более детальной консультации.

Если говорить о покупках в интернет-магазинах, нельзя составить четкий рейтинг карточек. Стандартный кэшбэк практически у всех банков одинаковый – 1%, а вот процент по отдельным категориям значительно отличается.

Перед оформлением карты нужно:

1. Уточнить срок действия пластика и стоимость обслуживания.
2. Проанализировать свои прошлые расходы и попытаться спрогнозировать будущие хотя бы на год. Чтобы обслуживание карты было бесплатным, нужно достигать определенного ежемесячного оборота на счете.
3. Если цель получения карточки – хранение собственных средств, есть смысл открыть депозит, по которому ставки будут выше.
4. Когда оформленная карта не приносит планируемой выгоды, не следует хранить ее в ожидании изменения тарифов. Нужно найти более подходящий вариант, а эту – закрыть.

Cashback-карта делает покупки выгодными и помогает сэкономить на повседневных расходах. На сайте собраны актуальные предложения и информация необходимая для принятия решения.

Видео: